В чем выгода программ лояльности при кредитовании?

Когда клиенту банка приходится слышать о программах лояльности, то у него появляются ассоциации с бонусными, дисконтными и накопительными схемами, которые доступны владельцам кредитных карт. Тем не менее, кредитные карты являются далеко не самым выгодным инструментом заимствования для заемщика, который предлагается кредитными учреждениями. Это связано с тем, что предоставлять кредитные карты и кредиты наличными физическим лицам в нашей стране остается проблематичным занятием для банков. Вследствие этого банки сегодня разрабатывают программы лояльности для своих клиентов, которые по специфике заимствования стремятся брать в долг большие денежные суммы. К такой категории потенциальных заемщиков причисляются бизнесмены. Надо заметить, что подобная категория заемщиков часто обращается в банк, проводит свои транзакции через кредитное учреждение, которое выступает в качестве кредитора. Это дает возможность банку стабильно проводить мониторинг денежного оборота и доходности компании заемщика, оценить банковские риски при предоставлении ссуды потенциальному заемщику.

В чем смысл программ лояльности?

Понятие лояльности финансовых учреждений подразумевает методы привлечения внимания будущих заемщиков к кредитному портфелю банка с учетом их потребностей. Применяя программы лояльности, банки имеют возможность значительно расширить собственную популярность и поднять свой рейтинг среди населения.

Подобные программы кредитования включают:

• кобрендинговые кредитные пластиковые карты,
• аукционные программы кредитования.

Данные программы предоставляются потенциальным заемщикам под достаточно низкий процент, зачастую они совершенно бесплатны для клиентов, следовательно, оплата мероприятия ложится на плечи банка.

Зачем это нужно банку?

На такой шаг банки идут для того, чтобы иметь постоянных и надежных заемщиков. Самым простым и надежным способом привлечения стабильных клиентов считается трансформация процентной ставки, которая для кредитов должна быть существенно снижена, а для депозитов увеличена. Например, некоторые банки при предоставлении клиентам долгосрочных программ заимствования с каждым следующим годом погашения снижают процентную ставку. Другие банки предоставляют программы лояльности лишь только на ипотечные кредиты и то при условии, что клиент, получивший ипотечный заем, имеет в банке зарплатный счет. Если заемщик безукоризненно выполняет все условия договора кредитования, у него нет задержек по оплате кредита, то банком к середине срока погашения кредита может быть снижена процентная ставка по отношению к первоначальным показателям.

Действие кобрендинговых кредитных карт возможно в том случае, если у обоих партнеров имеется в наличии продукция, которую важно продать, и наличие широкой сети для ее распространения. В противном случае клиент не заинтересуется данной программой, а если клиенту срочно нужны денежные средства, то он вообще не станет оформлять кобрендинговую кредитку.

Программы лояльности при кредитовании бизнеса

Программы лояльности применяются при оформлении займов для бизнеса. На сегодняшний день к ним относятся программы, главным направлением которых считается снижение показателя процентной ставки для заемщика, который регулярно сотрудничает с финансовым учреждением. Главное условие банка для подобных клиентов – это сотрудничество по части осуществления финансовых операций. Если компании-партнеры обслуживаются в одном банке, то их внутренние расчеты, касательно перевода денежных сумм от одного партнера к другому, обходятся дешевле, чем оплата комиссии банкам получателей. Компании-партнеры могут осуществлять свою деятельность в одном или разных сегментах рынка. А еще лучше, когда компании обоюдно заинтересованы в работе друг друга.